Еще о пенсии

Процитирую сегодня статью из обучающего курса "Достойная пенсия"

Огромное количество людей в России являются участниками пенсионной реформы и имеют возможность перевести накопительную часть своей пенсии в эффективное управление. Однако этой возможностью мало кто воспользовался. Не секрет, что те, кто «промолчали», автоматически перевели свои деньги в управление Внешэкономбанка (в настоящее время Банк Развития). Так, под государственным управлением по-прежнему остаются средства более 90% граждан. При этом их доходность в последний раз перекрыла инфляцию в 2005 году: 12,2% против роста цен на 10,9%. В 2006 году Внешэкономбанк (ВЭБ) заработал для будущих пенсионеров 5,7% (цены выросли на 9%), в 2007 году – чуть меньше 6% (против 11,9%). Как-то сам собой напрашивается вывод: ВЭБ управляет нашими деньгами, мягко говоря, не совсем эффективно.

Давайте проясним, почему государственная управляющая компания в лице Внешэкономбанка не может эффективно управлять нашими деньгами? На это есть вполне объективные причины:
Огромный размер активов, скопившийся в результате «молчания» граждан в государственной УК, не позволяет ей эффективно управлять деньгами.
Государственная управляющая компания согласно законодательству сильно ограничена в своей инвестиционной стратегии и выборе инструментов. Фактически, Внешэкономбанк может вкладывать средства накопительной части только в государственные ценные бумаги и банковские депозиты. Это обстоятельство значительно ограничивает потенциальную доходность и эффективность инвестиций.
Наконец, следует признать, что профессиональное управление активами - это все же не профильный вид деятельности для Внешэкономбанка.

Наши люди еще не привыкли воспринимать пенсию, особенно государственную, как источник достойного обеспечения в преклонном возрасте. И это объяснимо, ведь так оно было в нашей стране (хотя мы живем уже в другом государстве) на протяжении многих лет. Но времена меняются, вместе с ними меняются и наши возможности. Осталось только их осознать и научиться действовать, максимально используя эти новые возможности.

Из каких денег формируется наша пенсия

Чтобы окончательно прояснить ситуацию с обязательными пенсионными отчислениями, еще разок поподробнее напишу про них. На Вашу зарплату работодатель производит отчисления государству – 26%. Именно поэтому еще существует институт «черных» зарплат, с которых эти отчисления не производятся. Но, думаю, в скором времени это уйдет в прошлое. Предположим, ваша официальная зарплата 10 000 руб. Значит работодатель помимо того, что вам выплатит зарплату, еще и государству перечислит
10 000 х 26% = 2600 руб.
Далее, 6% идет в медицинский и страховой фонды (это наше с вами бесплатное медицинское обслуживание и выплаты по беременности и родам, выплаты при травмах на производстве, льготные путевки). То есть 10000 х 0,06 = 600 руб – идет в эти фонды. Остальные 20% перечисляются в пенсионный фонд. И распределяются следующим образом – 14% в страховую часть и 6% в накопительную. То есть
10 000 х 0, 14 = 1 400 руб в страховую часть и
10 000 х 0,06 = 600 руб в накопительную.
Итак получаем,
С зарплаты в 10 000 руб, работодатель отчисляет:
600 руб в медицинский и страховой фонд
2000 руб в пенсионный фонд, из которых 1400 руб в страховую часть, и 600 руб в накопительную.
1400 руб идут на выплаты нынешним пенсионерам и также обеспечивают вам вашу базовую пенсию. По нынешним временам это порядка 3000 руб в месяц. Да и в будущем, думаю, будет не больше с учетом инфляции. А вот накопительная часть – это ваш капитал, которым вы можете распорядиться сами. Чем больше вы успеете накопить к старости, тем больше у вас будет прибавка к базовой пенсии. Поэтому работникам гораздо выгоднее получать «белую» зарплату, чтобы отчислений в этот фонд было больше. Те же, кто еще получают зарплату «в конвертах» стоит позаботиться о своей пенсии самим, делая регулярные отчисления от зарплаты на свой накопительный счет. Это так называемая дополнительная негосударственная пенсия. Куда вы будете вкладывать эти деньги, вам нужно решить самостоятельно.

Пенсия

Может Вам еще не так много лет, это повод …задуматься о пенсии. Я думаю, всем уже стало ясно, что на государственную пенсию (так называемую страховую) особо не разгуляешься. Три тысячи рублей – это разве что только на еду хватит и то скромненько. Есть еще так называемая накопительная часть пенсии, она накапливается на вашем индивидуальном счету (зелененькая карточка такая есть у каждого работающего Россиянина). Работодатель отчисляет 6% от вашей официальной зарплаты на этот счет. Но кто задумывается над тем, куда идут эти деньги? Что с ними происходит до тех пор, пока Вы не выйдете на пенсию?

Пусть там не очень много, пусть не у всех белая зарплата сейчас, но денежки там копятся. И чем больше времени вам до пенсии, тем больше там накопится. И сложные проценты, помните? Для всех тех граждан, которые не указали, в какой фонд они хотят отправить эти деньги, они лежат себе в одном из банков под 5% годовых. Но любой желающий может написать заявление и передать эти деньги в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в Управляющую компанию (УК) и там сейчас доход можно получить больший, ну примерно раза в два больше ….или в три. А если удачно сложатся обстоятельства, то и еще больше. В среднем же это где то 12% годовых.

Поэтому, сейчас самое время поискать информацию об НПФ и УК, и решить для себя, какой компании вы больше доверяете. Практически все НПФ и УК, вкладывают ваши деньги в не самые рискованные акции и другие ценные бумаги, т. к. государство осуществляет контроль за этими деньгами. До конца года вы можете осуществить первод денег в выбранные вами компании. Даже если Вы не верите государству, то Вам тогда тем более не о чем беспокоиться. А вдруг не обманут? И ваша прибавка к базовой пенсии будет в два раза больше. А если вы хотите пенсию еще более достойную, то нужно подумать еще и об добровольных отчислениях, которые вы будете делать самостоятельно. Об этом в следующий раз.

Принцип 72

Конечно, трудно тем у кого больше 15 млн. рублей так разложить по валютам свои деньги, чтобы их не потерять. Но что делать тем, у кого, не то, чтобы 300 тыс. руб, но и 30-ти то нет на счету? Им то ведь тоже не сладко. Есть простой ответ. Откладывая 150 руб в день, со временм получим прекрасный результат. 150 руб в день - это 4500 руб в месяц. Инвестируя 4500 руб в месяц под 10% годовых, получим следующие результаты:
через 1 год у вас будет 56 550 руб
через 2 года 119 000 руб
через 5 лет 348 500 рубч
ерез 10 лет 921 800 руб
Можно продолжить и дальше инвестировать, результаты будут еще интереснее. Восьмое чудо света - капитализация! Когда деньги делаю деньги. По принципу удвоения капитала - "принципу 72"."Принцип 72" позволяет узнать, сколько лет потребуется чтобы капитал увеличился вдвое.Например, мы инвестируем 300 000 руб под 10% годовых. Делим 72 на 10 процентов. Получаем результат - 7,2 года. Через 7 лет наши 300 000 руб преврятятся в 600 000 руб, через 14 лет в
1 200 000 руб и т. д. Вот мы уже и миллионеры :) Здорово, да?:)